永达理简析：利用保险的“财务规划”功能维持退休后生活水平

现代社会环境背景下，“自养自老”已经是一种未来养老趋势，很多人会为自己准备一份长期、比较周全的保障，这样财务规划不仅会分担子女的压力，也让自己有一个长远的保障。在各种财务储蓄工具中，商业保险占据着不可取代的地位，保险作为全生命周期的黄金管家，最能帮助我们打理好财富和人生的关系。

从容充沛的养老金不是存出来的，应是管出来的，规划养老其实就是在规划人生，在这里，永达理保险从四个方面来谈一下为什么保险能合理规划好养老金：

1、把钱管住

谈到做中长期的人生财务规划，先要有一份相当数额的资金。谈养老，首先要控制好消费的欲望，适度权衡现在的生活品质与未来财务安全之间的选择，社保养老和个人养老金也是用汇聚点滴、细水长流的方式积攒出的养老钱，商业保险在约束消费习惯方面与之是相通的，暂不论成长性和保障功能，仅是规律性的缴费就是为未来“省钱”，把钱管住，留给变老的自己，便能拥有一个较高品质的老年生活。

2、把钱管稳

有些人意识到留住财富的重要性，一直在存钱，却不重视隔离风险。很多家庭因病致贫，也因现在社会背景导致失业、收入断流。这种情况下，连短期生计的维持都面临困境，遑论养老。在这里，保险的风险补偿功能刚好可以提供重要的补充，留住财富的同时降低可能出现的风险侵袭，让未来更有保障。

3、把钱管好

善用金钱可以更好地服务老年人的生活，同时在我们离世后能够让后人无后顾之忧。保险作为一项金融工具，最大程度上确保了资产的明确归属，并按照投保人的意愿规定了未来的去向，这是一般理财方式和现金无法解决的。

4、把钱管长

养老金是我们老年生活中领取时间较长的一笔费用。在资金的运用效率上，保险或许比不上高回报的投资，但却能最忠诚地守护我们的人生。

永达理提醒大家：保险不是一份孤立的产品，而是一整套涉及我们整个生命周期的财务规划。如果找到资深专业的保险顾问来定制这份计划，就会发现买对商业养老险其实要考虑很多，既要结合目前的人生阶段和财务情况，还需要建立在基本保障足够充分的前提下。因此商业养老险虽好，投保时也不要冲动盲目，特别不要认为一张网红保单就能解决全部养老问题，而应该扎扎实实地进行好整个人生周期及家庭成员的财务和风险分析，通过有经验的专业人员，找到最适合的产品组合。