投资的三个匹配
许多人亏钱都是犯了同样错误,要么对投资的预期过高,要么是投资期限不匹配,要么是波动承受能力不匹配。投资想要赚钱,先解决匹配问题。
1.预期收益率要匹配
就是明确自己做投资,每年想赚多少钱。凡事都要有个目标,没目标就不知道最终走到哪里去。比如说一年一倍的收益率,带着这样目标去股市,基本就死定了。
因为股市根本提供不了这样的收益率。带着这样的收益率入场,动作肯定变形,肯定是琢磨各种热点,打探各种消息,期望吃一个涨停。
如果说,降低目标,十年十倍,可以不可以?十年十倍,年化收益率是27%,巴菲特最高时期收益率也没这么高,巴菲特都做不到的事情,你能做到?
如果再降低预期收益率,10%—15%,可以通过指数基金,主动基金就可以实现。如果再低点,7%—8%,加点债基就可以了。
货币基金 预期年化收益2-3%
现金类银行理财 预期年化收益2-4%
国债逆回购 预期年化收益2-3%
短债基金 预期年化收益2-4%
长债基金 预期年化收益4-6%
股票基金 预期年化收益10-15%
理财险 预期年化收益3%以内。
2.投资期限要匹配
上面说的各类品种的预期收益率,只是预期,并不是买了之后立即拿到的,必须拿够足够的时间才行。
货币基金 期限1年以内
现金类银行理财 期限 1年以内
国债逆回购 期限 1年以内
短债基金 期限3个月—1年
长债基金 期限1年以上
股票基金 期限3-5年,最好是5年以上。
理财险 期限十年以上。
随时要用的钱,只能买货币基金,国债逆回购。
短债基金,至少3-6个月
长债基金,要拿够一年以上。债市牛熊转换很快,拿够一年以上,哪怕最高点买入,拿够一年以上,足够走出熊市,回本了。
3.波动承受能力要匹配
上面各类品种,有的保本,有的不保本。不保本的品种,波动情况不一样。
所谓波动,就是涨着涨着又跌,跌着跌着又涨了。比如股票基金,常规波动在30—50%,极端情况下会跌50%以上。
货币基金 波动:正常情况不会亏损本金
现金类银行理财 波动:正常情况下,不会亏损本金
国债逆回购 波动:不会亏损本金
短债基金 波动:优秀产品波动在0.5%以内
长债基金 波动:优秀产品波动范围在5%以内
股票基金 波动:30-50%,极端的在50%以上
理财险 波动:不提前退保,不会亏损本金。
在做理财规划时,尽量要悲观点,假想一下,如果买入这个品种,第二天它就跌了,而且跌很多,你能拿住不。
还有要搞清楚自己在什么波动下变得不理智。有的人可以承受50%波动不割肉,那这个人就可以买股票基金。如果说跌10%就割肉,就不要买股票基金。
对波动的接受程度,有时候靠想是想不出来的,有时候想出来也不准。这就可能需要在实践中慢慢体验才知道。投资第一年,要控制投入高波动品种的金额,千万不要冲动。当然,对投资基础知识掌握越好,对买的基金越了解,对承受波动能力也越强。
许多人都是不知道自己对波动承受能力就进入股市,期望自己买入开始就一直涨。结果分分钟被股市教作人。
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