Elasticsearch：我们如何在全球范围内实现支付基础设施的现代化？

作者：来自 Elastic Kelly Manrique

SWIFT 和 Elastic 如何应对基础设施复杂性、误报问题以及日益增长的合规要求。

金融服务公司在全球范围内管理实时支付方面面临前所未有的挑战。SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - 环球银行金融电信协会）通过在金融机构之间传输标准化的安全消息，促进国际支付的进行。当发起支付时，发起银行使用 SWIFT 向收款银行发送详细指令，包括金额和收款人信息。虽然 SWIFT 本身并不转移资金，但它通过代理行或中央银行系统实现清算和结算过程中的准确通信。据估计，该网络每天推动约 5 万亿美元的资金流动。

在实时世界中应对传统系统的局限性

SWIFT 的传统基础设施难以满足新的需求。支持团队仅访问客户信息就需要超过 10 分钟，问题解决可能需要长达四天。随着服务复杂性不断增长，加之新的监管要求，这一挑战愈发严峻 —— 正如 SWIFT 可观察性产品与工程负责人 Stefan De Moerloose 在我们最近的金融服务峰会中所讨论的。

在 SWIFT，基础设施挑战对组织带来的影响是多方面的。支持和运营团队被大量错误的系统警报所困扰，导致真正的问题和根本原因越来越难以识别。这种影响不仅波及内部运营，也影响客户满意度和服务交付。

“我们的运营团队在应对大量来自现代、始终在线、水平可扩展应用产生的误报时苦苦挣扎。要在大海捞针中找到关键问题、手动关联事件的困难，以及几乎在盲目状态下进行根本原因分析的被动做法，严重影响了他们实现五个 9 可用性目标的努力。” De Moerloose 解释说。（这个目标要求系统 99.999% 的时间保持可用，每年最多只有约 5.26 分钟的停机时间。）

FSI 峰会博客 —— 在全球范围内实现支付基础设施的现代化

客户聚焦：WePay

了解支付平台 WePay（摩根大通旗下公司）如何通过 Elastic 实现可观测性与合规性的扩展。通过在 Google Cloud 上整合日志、指标和追踪，WePay 将问题检测时间减少了 90%，提升了客户体验，加快了产品发布速度 —— 同时还满足了严格的金融科技监管要求。阅读全文。

以统一数据基础应对复杂性与监管挑战

SWIFT 和它所服务的金融公司一样，在过去 10 到 15 年里也经历了监管和合规性成为关键因素的过程。例如，支付服务指令第三版（Payment Services Directive 3 - PSD3）和新的即时支付法规（Instant Payments Regulation）要求在 10 秒内处理资金转账。这促使 SWIFT 将更多关键服务内部化，比如客户身份识别（KYC）、制裁核查和欺诈控制。但服务的扩展也带来了更加互联和复杂的基础设施。

网络研讨会中讨论的支付基础设施现代化挑战 —— 对实时处理、增强数据分析和合规监管的需求 —— 与德勤（Deloitte）在其《2025 年支付未来发展报告》中提出的观点高度一致。该报告指出，随着支票逐步消失和数字支付加速发展，金融机构必须与时俱进。

类似地，凯捷（Capgemini）的《全球支付报告》预测，到 2028 年，即时支付将在全球所有非现金交易中占比达 22%，账户间支付预计将抵消 15%–25% 的未来信用卡交易量增长。这两家咨询公司都印证了 SWIFT 对现代化挑战的观察。德勤特别强调，银行必须投资于先进的欺诈检测系统，并采纳新的支付标准，如 ISO 20022。但问题在于，目前只有 5% 的银行在业务和技术上已做好充分准备，可以采用即时支付。

借助 Elastic 实现实时性能与可扩展可观测性

SWIFT 通过 Elastic 平台的转型带来了显著成果，正如 De Moerloose 所描述的：“采用 Elastic 技术让我们首先在大规模实时性能方面受益，每天从上百个应用和服务中摄取数 GB 的事件与日志，在你需要搜索时，它真的就在那里。”这一实施极大提升了 SWIFT 的客户支持能力，将平均响应时间从 12 分钟缩短至即时访问。

准备好现代化你的支付基础设施了吗？

观看网络研讨会，了解 SWIFT 如何利用 Elastic 技术实现其全球支付基础设施的现代化。

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原文：Modernizing payment infrastructure with SWIFT and Elastic | Elastic Blog