小赢科技,寻找金融科技核心价
如果说金融是经济的晴雨表,是通过改善供给质量以提高经济质量的切入口,那么金融科技公司,就是这一切行动的推手。上半年,社会经济活跃程度提高背后,金融科技公司既是奉献者,也是受益者。
8月29日,金融科技公司小赢科技发布了截至2023年6月30日的第二季度未经审计的财务业绩。在经济回暖和公司经营更加精细化的背景下,其业绩的质与量均出现明显提升,营收利润指标进一步增长。
正如小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越所总结的,“成熟的商业模式、稳定的资产质量和优化的运营效率”,正在帮助小赢科技紧随中国经济脉搏的跳动,提供更有竞争力的金融科技服务,为有需要的消费者和企业,释放金融的温暖与善意。
业绩韧性根植于社会经济
今年以来,因社会经济层面的需求放大,金融需求也持续活跃。以小赢科技为代表的金融科技公司,迎来业务进一步提质增效的机遇。
财报显示,2023第二季度,小赢科技实现净收入总额12.204亿元人民币,实现经营利润4.447亿元人民币,净利润达3.663亿元人民币,非美国通用会计准则(Non-GAAP)调整后的净利润为3.649亿元人民币。
上半年国民经济运行数据显示,综合GDP、社会消费品零售总额、全国固定资产投资等核心数据均呈上升态势。经济总是一环扣一环,上下游之间互相传导影响,作为连接实体经济与银行业金融机构的连接器,小赢科技目前合作金融机构超过80家,其韧性,本质上来自对经济趋势的深刻把握。
其中,根植社会经济,助力实体经济发展是主旋律。数据显示,截至2023年6月底,小赢科技服务小微企业主和个体工商户超480万,展现了金融普惠、“滴灌式”精准助力实体经济发展的行业意识。2023年第二季度,小赢科技撮合和提供贷款总额为258.74亿元人民币;截至 2023年6月30日的在贷余额为450.71亿元人民币。
今年5月,中国银保监会发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》,进一步明确提出,要形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系。央行也在6月底例会上提出,要“进一步加大对三农、小微和民营企业金融支持力度,发挥精准滴灌作用,降低社会融资成本,促进扩大就业,支持经济内生动力恢复。”
可见,小赢科技与实体经济保持深度联系,将更有助于其吃透一线企业的需求,真正做到金融“滴灌”实体经济,提升金融的帮扶效率和公司的运营效率。
这个过程,也是小赢科技的技术能力发挥作用的过程。依托于小赢科技自主研发的WinSAFE系统,在科技赋能金融过程中,小赢科技能为金融机构提供从风控、营销到资产管理等多功能的深度服务。
从数据看,这主要体现在对投放力度的有效把握,和资产质量的可靠管理。小赢科技财报显示,2023年第二季度,其平台活跃借款人数量为1474930。小赢科技总裁李侃提到,截至2023年6月末,公司未偿贷款中逾期31-60天的逾期率得到了显著改善。
他还曾在一季度财报发布时表示:“预计在今年余下的时间里,我们的风险表现不会出现大幅波动。此外,由于有足够的信贷额度,我们将继续与机构融资合作伙伴协商融资成本,预计在不久的将来会看到积极的影响。”
其中的意义是,稳定的安全边际,合约有望实现边际减少的融资成本。在当前社会需求放大的情况下,小赢科技有望继续在质与量的层面都迎来提升。
九周年向善步伐坚定
小赢科技本次财报发布之际,正值其公司成立九周年的关键节点。小赢科技成立于2014年,而金融科技行业在2015年迎来强监管时代——对于没有找到合理发展方向的企业来讲是周期之痛,但对于小赢科技而言,这却是长周期视角下趋势红利的开启。
这也是小赢科技业绩持续向好的根本原因。秉持着自成立以来就坚持可持续发展、科技赋能金融和助力实体经济的初心,小赢科技建立了一套经济价值与社会价值并重,通过提升经营质量创造长期价值的方法论,并在每一个重要的时间窗口进行兑现。
美股研究社认为,其核心价值观是,更重视金融科技与社会和用户的连接,在基础业务之上,融入更多有温度、有内涵的服务,“义利并举,久久为功”。
消费者权益的保护,是其中极具代表性的一环。
一方面,小赢科技以“内化”思维,将消费者保护融入自身业务流程。它通过“人工+AI”智能客服体系等业务工具,为用户提供满意度更高的全时段智能服务。此外,小赢科技还搭建了专门的金融黑灰产防御体系,和高标准的信息安全框架,筑牢金融科技发展的安全底线。
另一方面,针对当前金融领域消费者安全意识不足、受骗事件时有发生的客观现状,小赢科技主动出击,基于自身对消费者金融安全问题的观察,主动参与消保教育宣传,为守护行业秩序贡献力量。例如,小赢科技自2022年起推出的“新市民·新生活——守护钱袋子”系列漫画,专门瞄准当前流行的诈骗手段进行反诈骗宣传,并结合年轻一代的内容消费喜好进行内容制作,提升安全宣传效果。
目前,小赢科技已对外传播消保教育课程100+,覆盖超8000万用户。通过多方面建设,小赢科技已逐步构建起专业化、系统化的消费者权益保护体系。
除此之外,小赢科技还紧跟社会经济发展的核心趋势,以及政策指引的行业潮流,为行业探索与时俱进的发展范式。
例如,在服务实体经济层面,当前城市经济活力很大一部分来自新增的小微企业与新市民群体,其初次扎根当地市场,更需要来自金融系统的有效支持。
中国人民银行、财政部等五部门在今年6月发布了《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》,特别关注到新市民群体在城市发展与经济动能转换中,存在明显的金融服务需求,以实现就业创业等目标。因此,行业需要“充分运用信息技术,精准评估新市民信用状况,创新契合度高的信贷产品,提升金融供给质量和金融服务均等性”。
对此,小赢科技已是轻车熟路。2021年到2023年,小赢科技稳定推出“微光计划”“赢新计划”“城市之光”助力计划等战略举措,为小微企业、新市民等群体提供精准优质的金融服务,在城市与产业发展的潮流中站稳脚跟,实现梦想。
数据显示,2022年1月至2023年5月底,小赢科技服务的借款用户中60%为新市民群体,其中全年54%的放款流向新市民。这足以证明小赢科技对用户的关注,也体现了金融的温度和善意。
值得一提的是,小赢科技还单独开辟了一条公益道路,以实现经济价值和社会价值的并举。
中国《金融科技发展规划(2022-2025年)》文件,将金融科技的发展原则定义为“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”,而小赢科技与主旋律形成了充分共振。早在2018年,围绕乡村振兴、绿色环保、员工公益共创、社会帮扶4大公益方向,小赢科技成立了小赢公益基金会。今年,基金会将援建首个落地寻乌的乡村学校图书馆。二季度,小赢科技发布《2022 年度企业社会责任报告》,对公司过往的金融向善道路做出了全面深入的总结。
结语
商业公司不能脱离商业谈价值,在小赢科技身上,我们看到了多种高质量发展举措如何影响市场对它的评价——截至8月30日,小赢科技美股股价的年内涨幅已超48%。这一方面是其业绩的连续积极表现,足够吸引投资者关注。但另一方面,市场也认可,金融科技助力实体经济、践行社会价值,能获得更长远的生命力。
毕竟,这是一门经济本身越活跃,公司经营质量越高的生意。想要获得成长的“双击”,自然需要掌握更宏大的视角,“心有猛虎,细嗅蔷薇”。相信这种长期的竞争力,会为小赢科技带来更稳定、恒久的市场价值。
来源:美股研究社
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