港卡开户感想(2023-8)

2023年8月份去了趟香港做银行开户, 整理如下供参考.

银行列表

https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/smart-consumers/account-opening/contact-details-of-banks/

实体银行主要分外资行(汇丰/渣打/花旗/…), 本地行(恒生/东亚/南洋/…), 内资行(中银香港/工银亚洲/…).

虚拟银行(没有实体营业部, 但一般会有一个办事处) 一般都有一个中资背景的股东, 如京东/小米/腾讯等.

预约开户

目前不推荐在内地通过见证开户方式来开户, 因为要几个月, 且资金门槛至少几十万起.

在各目标银行的网站上有预约开户链接, 有的是在app 里预约. 具体地址在上面hkma.gov.hk 网页里也有.

另, 虚拟银行也需要人在香港当地才能提交开户申请(通过检查香港手机信号), 而且目前有不少仅限香港居民才能申请.

总体原则

外资行

由于目前政策管得严, 外资行感觉是不欢迎内地游客去开户的. 例如我去HSBC, 对方刁难水电煤账单上的通信地址不规范, 不认可. 又问开户目的, 我说储蓄&炒股, 对方又会现场上网搜索说"哎, 这篇知乎文章说复星证券是可以买港股的" 等等. 其实他们的目的可能是劝退你, 以免将来由于你的违规操作导致他们被罚一大笔钱.

如果要去, 建议将相关(纸质)文件准备充分. 例如证明工作/收入的银行流水, 证明资产的基金app 等. 如果你说炒美股, 带上例如券商账户开通的email(手机装上邮件app).

本地行

难度中等吧.

我因为旅游时间有限, 为保证开户成功是这样做的: 我打电话到目标行的广州分行, 对方说在当地先开户存10w, 可以把你直推到香港的分行保证能开户. 这笔钱相当于’优质’客户的认证.

内资行

一般认为相对最容易. 尤其是中银香港有些网点不预约现场排队也是可能成功的.

我预约了ICBC, 但对方回复说"目前旅游目的较难开户, 必须是例如赴港工作等原因才可以". 我猜和我从未用过工行有关.
预约了CCB, 但没有回复. 和我CCB 用得很少可能也有关.

国内的招行我用了很多年, 信誉挺好. 到港当天下午我就去了招行香港分行(仅此一家). 这个不需要预约, 现场填资料. 填了好几十分钟吧, 填完交到柜台录入, 回去等通知(几天后就通知过了, 然后借记卡是EMS 到你的通信地址).

补充

文件资料: 身份证, 港澳通行证, 过关小票, 通信地址证明, …
完整地址证明例如 xx省 xx市/县 xx镇 (xx街xx号) xx小区 具体楼栋号. 不过我给招行的地址只是"xx小区xx栋xx楼xx座" 也通过了. 另外, 银行寄的(纸质)信用卡账单里的地址据说更好用.

关于工作单位: 一定要找一个单位, 避免"自由职业" (目前国内银行开户也忌讳这个). 一般是不会实际核查的(小心外资行).

打香港电话: Skype 桌面版.

选择落地点

最繁华的是南边九龙/维港那一带. 但是坐地铁从罗湖关到南边也要不了太久(好像不到1小时), 所以也可以选其他地点.

我选的是沙田区-沙田围地铁站附近. 地铁出来有东亚/花旗/南洋/中银 等不少银行.

酒店及转换插头

qunar.com 不需登录即可预定酒店. 我订的是丽豪酒店, 旺季600 淡季460.

内地和香港电源插座的规格不同, 必须用转换插头. 我在酒店附近小店买到一个, 30港币左右.

国际漫游

移动手机:
a) 在"中国移动" app 里开通国际漫游 (首页选"更多" - “漫游出行” - “国际漫游专区”).
b) 打开手机上sim 卡设置的"数据漫游".
c) 买一个漫游套餐. 我订的是"1G国漫流量月包", 落地生效后1个月有效, 好像是18元 (另, 可以在网上买一个港澳流量卡来代替, 或者罗湖出地铁后以及过关通道里也有很多卖的).

上述要在过关之前做好. 过关后手机收到香港信号会自动激活漫游套餐, 会有短信提醒. 流量快用完时也会提醒你.

巨坑: 我到港当天没事, 但第二天出酒店就发现手机没信号! 10086 也打不了, 重启手机也没用. 后来发现可能是我过关后才开通国际漫游, 好像把手机设置里"移动网络" - “数据网络” 关闭再打开就好了.

注意: 每个地铁站都有免费WIFI, 可以救急.

换港币

首次去可以预备点港币, 过关后地铁站里买张八达通卡(用于地铁/便利店) - 刚过关的地铁站人会很多可以错站买. 返程时退掉卡.

坐地铁可以直接刷国内支付宝的出行二维码. 我打了一次的司机说可以用人民币/港币, 不能用微信/支付宝.

后来第二次去时我感觉只用支付宝就可以了.

成行

可以直接坐到西九龙的高铁, 下车过关. 也可以落地深圳, 从罗湖等过关或者在福田区(福华一路) 有高铁站坐到西九龙.

过关时携带现金不能超过2w人民币或5k美金. 另外有很多敏感的东西如肉类/植物种子/婴儿奶粉是不能带或限量的. 不同关的检查方式可能不一样, 但是建议严格遵守规则 - 可能下次就抽检到你.

百度地图大的方位/地铁线路等没有问题, 但局部细节未必准确. 例如NEW TIME PLAZA 一期和三期是两栋楼, 但是属于三期的商店在地图里标到了一期, 这种情况就要多问路. 另外香港的商场通常很大容易迷失方向, 可以离开走到街面上更容易导航.

下一步 - 保险

开完户客户经理可能马上介绍买保险. 对于新人不建议仓促决定. 另外, 银行一般只是代理, 不负责保险产品的后续支持.

附录

整理的银行资料

------------ 境内 ------------
bea
优慧理财账户: 管理费30/月, >10w 时免收.
借记卡: 无年费. 异地跨行atm取款-境[内2, 外10]/笔
内地到香港快汇(外币): 1‰, HKD20+, 无电报费

sc
个人理财客户: 免賬戶管理費.
智通借记卡: 免年费. 境外银联atm取现15/笔.

icbc
跨境工银速汇: app=免手续费 + 电讯费80, 网银=手续费(5‰,50+) + 免电讯费
跨境atm取现: 1%+12, 14-112元

cmb
跨境汇款: (美元/港币, ->香港招行): 手续费1‰ (100-1000, 金卡5折) + 电报费150 + 无中间行手续费
如果汇到香港的非招行一卡通, 则中间行费用25$
(永隆和招行无直接业务关联)
跨境atm取现: 5‰, 10+

ccb
跨境汇款: 手续费(1‰,20+) + 电讯费80
跨境atm(银联)取现: 1%+12, <112元

官方
跨境atm取现: 日额度1w(rmb)/卡, 年额度10w(所有行/卡). 超额则本/次年禁取.
应该银联标志atm均可, 而且本行/他行的费用应该也一样 - 但最好根据机器张贴/提示确认.

------------ 香港 ------------
HSBC (2233 3000)
汇丰One: 无低额结存要求或低额结存服务费
Mastercard借记卡虽免年费, 非 汇丰ATM 取款收25~
电汇 出50, 存入免费
定存$2k-1年-3.8%-原0.95%

SC (2603 2194)
快易理财: 免服务费(或要求>1w)
提款卡(银联单币/双币) 免年费
电汇 出50(及代理银行的费用-如有), 入55.
定存$2k-1年-4%-原0.85%

BEA (2211 1333, 3609 3238, 3609 3248)
BEA GOAL: 月费-免.
BEA GOAL卡: 年费-免. 海外银联atm 取现50/笔(本行的15).
似乎无电汇功能.
$定存0.7%.

CMB (3119 5555)
亲临柜台申请, 无需网上预约 (中环康乐广场八号交易广场三期28楼) (周一~五 9:00-17:00)
带内地一卡通

BOCHK (3988 2388)
自在理财: >1w. 可能无服务费?
中银卡 银联双币, 无年费, 通过银联网络取款收15~
电汇 出65/中银快汇免费, 入60.
定存$1k-1年-4%-原1.1%

ICBC-ASIA
综合账户: >1w, 不足也免服务费
短信 >15个/月则1.5/个
借记卡(双币) 免年费, 内地工银atm 取款收0
电汇 出80(工银速汇)/100/…, 入60.
定存$1.5w-1年-4.4%-原0.4%
柜台存<2w HKD 应该免费. atm 存款免费, <10w

CCB-ASIA
综合理财-智选理财: 免月费, >=0
银联双币提款卡(优于陆港通龙卡), 无年费. 内地建行atm 取款收0
电汇 出80(无代理行情况), 入50.
定存利率 需登入app 查看
柜台-存<2w hkd/rmb-免费