数字科技优化金融供给，内外协同激活新质生产力

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

新一轮产业变革悄然发生，决定产业高度和竞争格局的底层生产力，也正在经历一场从量变到质变的跃迁。新质生产力则是这场跃迁后的最新呈现。

站在新质生产力爆发的时代拐点，金融业达成了前所未有的共识，内外兼修、由内而外地拥抱新质生产力，激活新质生产力，为经济社会高质量发展贡献效率更高、动能更强、后劲更足的金融力量。

科技金融赋能新质生产力

立足产业现状，新质生产力已被纳入战略优先级。在今年的政府工作报告中，明确提出了要大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力，并将发展新质生产力作为首要任务。

新质生产力最显著的标签就是“新”，它是一种创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。

新质生产力的内生要求，是通过科技创新推动产业创新，打造以大算力、大数据、高阶人工智能为代表的底层技术支撑，推动诸如智能网联新能源汽车、新材料、低空经济、量子技术、人工智能等新产业领域快速发展。

新产业进击的号角已经吹响，新质生产力的任务也被推向台前，面对这一时代命题，金融能做什么？作为实体经济的血脉，金融连接着科技创新与产业发展两端，服务新质生产力，赋能新产业体系建设，是金融赋能实体的应有之义，也是自身高质量发展的必然要求。

目前，不少金融机构已经将新质生产力作为内涵式发展的关键锚点，在“数字金融”、“科技金融”两篇大文章中书写新质生产力的故事。

从金融机构的实践来看，与新质生产力同频共振的路径有内外两条。对内，通过强化数字金融建设，构建自身的新质生产力，以金融数字化转型推动金融服务质效提升；对外，通过产品体系和服务方式创新，优化金融服务供给，精准服务“专精特新”企业、科创企业。

拿银行业来讲，无论是国有大型银行，还是股份行、头部城商行，均把科技金融摆在战略的突出位置，从组织架构、技术创新、产品定制等维度，为科技企业打造全生命周期金融服务，引金融活水精准滴灌技术创新，助力产业培育新质生产力。

以北京银行为例，作为科技金融的先行者，北京银行把发展科技金融作为重点经营方向，基于人工智能、大数据等新兴技术打造科技金融服务平台，实现获客、风控、交互、服务的全流程线上化，满足科技企业金融服务的易用性和可得性。

另外，北京银行还根据科创企业发展特点不断丰富产品体系，实现科技金融服务定制化、层次化、精细化。北京银行董事长霍学文曾介绍，北京银行打造了“线上+线下”“商行+投行”的全生命周期产品矩阵，满足初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同发展阶段企业的金融需求。面向科创企业，北京银行推出线上信用产品“科企贷”、“智权贷”、“领航e贷”、“领航贷”等产品。

公开数据显示，北京银行的科技金融战略已经取得较大成效，累计为4.2万家科技型中小微企业提供了近万亿元信贷支持，服务北京市79%的创业板上市企业、72%的科创板上市企业、68%的北交所上市企业，以及71%的国家级专精特新企业。

为科技企业服务的同时，也促进了高科技、高效能、高质量的新质生产力的培育。这种金融与科技共生共荣的正向循环，也在宁波银行身上有所体现。

宁波银行立足“做科技就是做未来”的经营理念，全面融入区域经济创新发展，通过打造科技金融增长极，做强做精对公业务，支持科技创新企业的各项金融需求。据了解，宁波银行目前已经服务了60万归公客户，近2000 家专精特新企业。

在具体路径上，宁波银行从科创专营体制和数字金融赋能两方面，扶持科技企业发展，服务新质生产力培育。体制上，宁波银行坚持科创企业专业化经营，组建了科创专营团队，在企业结算、融资、运营、科技、风险等各个领域，为高科技企业提供切实可行的解决方案。

数字金融上，宁波银行每年将5%左右的营收投入到科技创新，推出宁行云、鲲鹏司库、波波知了、财资大管家等一系列金融科技成果，涵盖云服务系统、资金管理系统、企业综合服务平台等数字经营服务，为科技企业降本增效提供一体化数智解决方案，推动新质生产力加速释放。

将战略重心向科技金融、新质生产力下沉，是金融业实现商业价值与社会责任相统一的重要路径，也是银行等金融机构在存量市场中开辟差异化竞争的关键策略。

尤其是银行，在息差下行、风险波动的当下，抓住新一轮产业变革带来的新质生产力机遇，投身科技金融，加大对科技创新的投放力度，对银行资产结构优化、业绩可持续增长有着前瞻性的战略意义。

数字金融锻造新质生产力

新质生产力本质是科技创新驱动，是生产要素的高效配置与流通，而后引起各类新产业的崛起壮大。那么对于金融机构而言，在对外赋能新质生产力的同时，对内也应是新质生产力的样本，在发展数字金融过程中锻造强大的金融新质生产力。

如在消费金融行业中，小额、高频、分散的业务特点，“三低一高”（收入稳定性低、抗风险能力低、金融基础素养低、信用风险高)的客群属性，决定了消费金融行业必须具备更敏捷、更智能、更高效的展业能力，而这种能力是传统金融服务方式所不能实现的。

因此，以金融数字化转型为突破口，通过大数据、人工智能、云计算等数字科技手段沉淀先进生产力，提升数字金融服务能力，成为消费金融公司在科技革命和产业变革面前的必答题。

具体而言，消费金融行业的新质生产力，可视为在服务触达、成本优化、智能风控、敏捷迭代等层面上的技术创新。其中，不依赖实体网点，全流程线上化服务，能极大提高普惠金融触达率和覆盖面；智能化的决策运营系统，能有效降低运营成本，提升风控效率，以及定制化服务能力。

作为消费金融行业数字化转型的先行者和代表者，中原消费金融在数字金融领域探索多年，形成了前中后台的先进生产力沉淀，为消费金融服务向智能化发展注入动力。

据了解，中原消费金融有超过500名产品设计、科技开发人员参与数字金融建设，旨在提升核心系统和关键解决方案的敏捷性、精确性和稳定性。

2023年，中原消费金融基于业研融合理念打造的“柚效”平台完成上线。该平台在DevOps能力的基础上强化业研融合，打通了业务到开发、运维的端到端价值交付链路，可整体提升需求价值流动效率2倍，实现产品和策略快速投产，满足客户对金融服务的多样性、变化性和时效性需求。

中原消费金融科技相关负责人介绍，“用户如果向客服提出某个产品功能点希望改进，中原消费金融产品开发人员使用‘柚效’平台后，可以迅速优化迭代。”

生产力水平大幅提升后，金融服务的供给能力也得到强化，为促进新质生产力发展提供更有力、更持久的支撑。基于云原生的数字金融服务体系，中原消费金融不断创新产品和服务，针对下沉用户差异较大、征信信息“空白”较多、金融需求层次丰富等现实状况，构建起严缜而完备的用户服务体系。

为了满足新市民群体的金融需求，中原消费金融把金融产品嵌入新市民群体的工作生活场景，让新市民金融服务触手可及。针对就业吸纳能力较强的小微企业和产业基地、园区中的新市民群体，中原消费金融推出了主打线下大额的服务，新市民群体可以直接下载柚卡APP，通过专属客户经理服务获得更高额度和更加便捷的服务。

身为全国首批民营银行之一，金城银行坚持以“数字化服务实体经济和老百姓”为自身的时代使命和立行之本，以“在线化运营、数字化服务”为自身的差异化定位和特色化经营之道，不断锻造安全硬核的数字科技实力及扎实稳健的数字风控能力，为新质生产力注入数字金融动能。

据了解，截至2023年底，金城银行小微企业注册客户已超过200万户，累计放款金额超过2000亿元。其中就包括像科芯（天津）生态农业科技有限公司这样的科创企业。

科芯生态农业是一家位于天津滨海—中关村科技园，专注于智慧农业领域的科技型企业。作为一家科技型企业，科芯生态农业在发展过程中需要不断进行技术革新，面临着较大的资金压力。在这种情况下，科芯的企业负责人用手机就能申请金城银行“金企贷”。在没有担保、没有抵押的情况下，金城银行为科芯提供了近200万元的授信额度，支持其创新研发和技术迭代。

有了数字科技和数据要素作生产力底座，金融机构在理解新质生产力和赋能新质生产力上，会更加深入透彻，效率也会更高。更大的视角来看，科技金融与数字金融，正是金融业拥抱和服务新质生产力的一体两面，二者互为表里，共促双强，融于新质生产力的金融底色之中。

未来已来，趋势既定。新质生产力浪潮涌动，每一个金融机构都无法置身事外，每一个金融机构都应该有所作为。