【35分钟掌握金融风控策略18】贷前风控策略详解-3

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贷前风控数据源

第三方数据

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贷前风控数据源

第三方数据

在金融风控过程中，金融机构通常会引入一些第三方的风控数据（或第三方金融技术）来辅助识别贷款个人或贷款企业的风险状况，帮助金融机构进行风控决策，达到控制风险的目的。接下来，从个人和企业两个维度展示一些主要的第三方数据，具体见表

数据主体	数据类型	数据内容	数据示例	数据应用举例
个人	信息核验	人像比对（属于引入的金融技术）身份证实名验证	人脸照片和身份证照片一致性校验	1）对贷款客户的真实性进行校验；2）基于风险名单拦截高风险贷款客户； 3）基于欺诈数据源识别疑似欺诈客户和疑似欺诈团伙，并进行贷款拦截； 4）基于贷款客户的收入和负债信息评估客户的还款能力; 5）基于历史逾期信息对贷款风险客户进行拦截； 6）基于客户的涉诉信息对贷款风险客户进行拦截； 7）基于第三方综合评分进行高风险贷款客户拦截； 8）基于客户的第三方支付信息评估客户的还款能力,辅助进行定额； 9）基于各个维度的第三方数据构建风控子模型，基于构建的子模型进行极差贷款客户拦截；10）基于所有第三方数据构建第三方数据融合模型,基于融合模型进行客户风险评级、高风险客户贷款拦截等
		身份证实名验证	姓名、身份证号二要素验证
		运营商验证	姓名、身份证号、电话号码三要素验证
		银行卡验证	姓名、身份证、手机号、银行卡号四要素验证
		地址核验	居住地址验证、工作地址验证
		联系人真实性验证	联系人电话号码有效性验证、联系人是否为常用 联系人验证
	风险名单	公安与司法名单	在逃、吸毒、涉毒、有前科名单，失信被执行名单，限制消费名单
	欺诈识别	欺诈识别	疑似养卡、疑似套现、关系网络中与黑名单联系 紧密程度、关系网络中欺诈团伙识别
	司法涉诉	涉诉统计与涉诉详情	执行次数、失信次数、限高次数、限出次数、罪犯次数、前科次数、裁判文书次数、审判文书次数、违法犯罪次数、欠税欠费次数、纳税非正常户次数；裁判文书详情、执行公告详情、失信公告详情、开庭公告详情、法院公告详情、司法“查、冻、扣”详情、案件流程详情、拍卖公告详情
	学历信息	学历信息	学历层级、毕业时间、毕业院校
	行为画像	第三方支付画像	交易时间、交易类型、交易金额、交易笔数、交易失败信息、交易金额等级
		电商购物画像	购物时间、商品名称、商品类型、购物金额、购物次数、消费档次和消费活跃度
		移动设备行为	贷款类APP使用频率、使用时间、使用数量、 卸载数量
		出行行为画像	飞机、高铁、共享单车、出租车等出行时间、频 率、金额
	社保与公积 金数据	社保与公积 金数据	主体名称、缴费时间、缴费金额、缴费状态
	信贷历史	信贷历史	借贷次数、借贷机构数、担保和抵押信息、还款 行为信息、逾期信息
	资产负债	资产负债	收入范围、收入稳定性、消费支出情况、房车情 况、负债情况、负债收入比
	综合评分	客户资质分	客户欺诈评分、客户信用评分
	工商信息	工商信息	注册资本、注册时长、法人和股东信息、法人和股东变更信息、行业信息、经营范围、经营开始和截止日期、注销和吊销日期、企业评级	1）基于企业的工商信息对注册时间短、法人变更时间短的企业进行贷款拦截; 2）基于企业的涉诉信息对涉诉情况严重的企业进行贷款拦截； 水电气缴费信息 3）基于企业的税务评级（如评级不为A、B、C、M的企业）对纳税行为不佳的企业进行贷款拦截； 4）基于企业的专利、招聘、财务信息预测企业的未来发展情况； 5）基于企业综合评分对资质差的企业进行贷款拦截； 6）基于申请贷款企业与上下游核心企业的交易数量规模、稳定性等指标来辅助提升授信额度
	司法涉诉	司法涉诉	企业司法涉诉信息与个人司法涉诉信息内容类 似，数据维度参考个人相关信息
	招聘信息	招聘信息	招聘时间、职位类型、职位数量、薪资范围、五险一金信息
	水电气信息	水电气信息	水电气缴费信息
	专利信息	专利信息	专利时间、专利类型、专利数量
	招投标信息	招投标数据	招投标时间、招投标数量、招投标行业、招标金 额、中标金额
	财税信息	财税信息	资产负债、营收利润、现金流量、纳税主体名称、纳税等级、纳税时间、纳税类型、纳税金额、纳税逾期情况、滞纳金情况
	供应链信息	供应链上下游企业信息	上下游交易企业是否包含核心企业（如央企、国企、优秀民企）、交易核心企业数量、与核心企业的交易规模、与核心企业的交易稳定性、交易核心企业评级
	舆情信息	舆情信息	事件类型、事件时间、事件扩散速度、事件影 响、事件处理情况、事件后续发展
	综合评分	企业资质评分	企业欺诈评分、企业信用评分、企业成长性评分