中电金信：国际结算系统的“王冠”，为什么十年都戴在“它”的头上

2001年，中国正式加入WTO，在此后的二十多年里，中国出口席卷全球，迅速成长为一个贸易大国。

作为跨国贸易不可或缺的一环，无论是商品交易、服务提供、资金分配还是国际借贷等，都需要通过银行办理的外汇收支业务，这就是国际结算。而支撑其运行和交付的IT系统，就是国际结算系统。

“也是在2000年前后，中电金信将目光投向了国际结算系统的探索和建设，没想到一干就是二十多年，”中电金信贸易金融事业部总经理刘峰提到，“我的很多同事，都是从大学毕业就加入团队，一直专注在国际结算的事业上。”

20多年来，中电金信对国际结算系统的理解，伴随着中国跨国贸易的不断壮大，银行用户国际结算业务陆续开展，逐渐成熟起来，积累了丰富的经验和专业度。

在不久前，全球权威的IT市场研究和咨询机构IDC发布的《中国银行业IT解决方案市场份额，2022：竞争深化 韧性成长》报告中，在支付与清算解决方案子市场，中电金信以12.96%的市场份额，位列第一，这是中电金信连续10年领跑该市场。中电金信保持持续领先，主要优势就体现在国际结算业务中……

01 国际结算 商业银行差异化服务的分水岭 

国际结算，是伴随国际贸易的出现产生发展而来的，是国际贸易的基石，有了国际结算体系，跨境贸易才可以顺利开展。

国际结算系统，是支付清算系统中一个重要的组成部分。随着个人及企业对于金融需求的逐渐增加，尤其是零售业务竞争的日益激烈，支付结算的服务效率与质量是银行机构竞争的焦点，这点在国际结算上则更为凸显。

简单地说，支付清算系统通常分为国内和国际两个组成部分。其中，国内部分是基于本国货币的支付和清算，为本国的金融市场提供安全高效的支付业务处理；国际结算系统，则为跨国贸易提供支付和清算支持。

两者相辅相成，但对银行的考验却完全不同。

因为本国货币的支付清算系统，相对标准化，只需要接入央行的清算平台，即可处理支付资金的划拨和报文处理，而国际结算则会受国际贸易局势、各国家地区支付清算体系复杂性和信用等不确定性影响，因此更为复杂。

如今，所有银行都是全牌照经营，这就意味着，所有银行都可以做跨境支付业务，要做出差异化的竞争优势，就需要通过国际结算来打出特色牌。

刘峰表示，“比如支付效率、中间收费成本，处理的时间周期等因素，都会影响国际结算系统的体验。而要实现这些差异化，自动化和智能化能力必不可少。”

由于用户对支付的时效性要求越来越高，自动化可以实现代理行选择的速度最快、路径最短，同时还可以减少人工干预，减少人员投入，降低成本，这就是自动化的价值；另外，跨境支付的通道非常多，如何去选择一个最高效的通道，这就需要通过AI技术，让系统化去做处理，这又是对智能化的考量。

刘峰也举了一个例子。比如，银行需要帮助用户去审核合同和信用证里约定的条款，过去这些工作都是需要人工审核，会花费巨大的精力。而智能审单则通过智能化技术去自动化审单，可以帮助银行提升效率，降低人力成本。

02 不简单的国际结算 时刻都在变化 

实际上，国际结算系统的复杂性，不仅仅来自系统本身，有更多的因素影响着系统的演进。

第一，是市场的变化。最近几年中国的出口发生了一些明显的变化，以前主要以面向欧美成熟市场为主。如今，向东南亚、非洲、“一带一路”沿线国家的出口逐渐增多。并且企业商业模式从以前以传统进出口公司为主流，到现在跨境电商平台成为常态。

这个变化对国际结算系统带来的改变是，从过去“交易笔数少，交易额大”的特征，转向了“交易笔数多，金额小”的新常态。

第二，安全风险的变化。欧美国家支付业务非常稳定和成熟，大家的信用标准几乎一致，都遵循国际商会的UCP。而第三世界国家的信用体系以及业务的标准化程度存在很大差异，银行风险防范的诉求迫切。

这也带给中电金信很多新的思考。

 “银行缩减成本和人员投入一定是大趋势。一方面，“笔数多、金额小”的业务，进一步要求国际结算系统更快地走向自动化的处理；另一方面，还要建立“事前、事中、事后”一体化支付的风险防范系统。”刘峰说。

对风险管控的要求，也带来一个更大的改变，就是国际结算系统甚至要关注货运的路线，一旦路线中会途经的港口或国家存在一定的风险，就会提前做出预警。

刘峰解释说，“因为所有的支付清算背后，都代表一项业务发生。银行必须要对业务的背景进行了解，所以国际结算体系也要作出相应的匹配。”

03 中电金信领先背后 那些看不见的优势

中电金信能够在国际结算市场保持持续领先，除了其第五代国际结算产品采用中台化架构，分布式微服务技术，前后台分离模式，全面支持高可靠性、高并发、弹性计算等技术要求之外。实际上，还有很多“看不见”的优势。

刘峰将其总结为六个字：“专业、专注、专心”。

第一，专业。中电金信国际结算团队二十多年来，一直专业长期耕耘业务，不断地积累和钻研。

第二，专注。中电金信长期专注于国际结算领域的研究。“我们会和同业一起去探索每个行业发展的趋势，研究每一个市场的变化，专注围绕国际结算去开展业务。”刘峰说。

第三，专心。这指的是服务，中电金信在国际结算领域的客户流失率非常低，按照中电金信统计的数据，客户留存率高达95%以上。

比如某股份制银行，从2000年开始就与中电金信合作，期间系统经历了好几次迭代，23年来始终选择中电金信的服务。银行客户如此信任中电金信，本身也是对其“专业、专注、专心”服务品质的认可，而从中电金信的角度，也付出了巨大的努力。

刘峰也说，“我们始终鞭策自己，主动做产品升级，主动对市场趋势性研究进行提前投入，希望通过带给客户更多的附加值，来不断提升中电金信服务的品质。”

确如此言，很多银行从2000年开始开启国际结算的业务，中电金信正是本着“比科技人员更懂业务，比业务人员更懂科技”的思路，成为了客户科技和业务中间的桥梁。形成了坚固的“铁三角”关系，成为了银行业国际结算系统的“不二之选”。

另外一个重要的优势，是中电金信在2022年推出的金融级数字底座“源启”，这是依托中国电子全栈自主计算产业链，采用新一代技术架构，为金融及重点行业打造的新型数字基础设施。

 刘峰说，“‘源启’提供一个完整的可信和基础运行支撑环境，还包括一整套的开发工具链，国际结算系统就是依赖它的开发工具链去做。同时，‘源启’除了基础运行平台还包括数据资产平台，可以帮助国际结算业务原来从交易型逐步向数字化转型。有了‘源启’的支撑，转型效率会更高。”

据了解，“源启”面向金融等重点行业场景，依照系统工程方法论，进行全栈技术产品的验证、适配、定制和调优，实现软硬一体化设计和垂直打穿，打造可靠替代传统架构的技术底座，满足行业应用对高安全、高可靠、高性能、极致体验、高速构建和绿色持续的要求。

并且，“源启”的数字底座是已经过大量行业沉淀和关键场景验证过的，这也使得中电金信的国际结算体系相关的产品，能够实现以数据驱动的业务经营和精细化管理，使其在市场上表现更优异。

欲戴王冠，必承其重。作为过去十年国际结算系统领域的“冠军”，中电金信的制胜密码是，保持对行业的敬畏，对市场环境的谨慎预判，对客户需求的用心和专心。做好自己，无畏风雨。