Excel for Finance 07 `FV PV` 函数
Excel 的 FV 函数用于计算一笔投资在未来的价值,基于固定的利率和定期付款。这是一个金融函数,常用来分析储蓄计划、贷款、或投资的增长。
语法:
FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
参数说明:
-
rate(必需):- 每期的利率。
- 如果是年利率,需要根据期数调整,例如月度利率 = 年利率 ÷ 12。
-
nper(必需):- 总期数,表示投资或贷款的付款次数。
- 例如,每月存款 5 年,
nper = 5 × 12。
-
pmt(必需):- 每期固定付款金额。
- 如果是存款,通常为正数;如果是贷款,通常为负数。
-
pv(可选):- 投资或贷款的当前价值(现值)。
- 默认值为
0。
-
type(可选):- 指定付款时间:
0(默认):期末付款。1:期初付款。
- 指定付款时间:
返回值:
- 返回的是投资或贷款的未来价值。
示例:
1. 计算期末的存款总额:
假设每月存款 500 元,年利率为 5%,存款 5 年,每月存一次(期末存款)。
=FV(5%/12, 5*12, -500, 0, 0)
rate=5%/12(月利率)。nper=5*12(总期数 60)。pmt=-500(每月存款,负数表示支出)。pv=0(无初始投资)。type=0(期末存款)。
结果:约 34,483 元。
2. 计算贷款的未来价值:
如果贷款 10,000 元,每月还款 300 元,年利率为 6%,贷款期为 3 年,付款在期初。
=FV(6%/12, 3*12, 300, -10000, 1)
rate=6%/12(月利率)。nper=3*12(总期数 36)。pmt=300(每月还款)。pv=-10000(贷款金额,负数表示借入)。type=1(期初付款)。
结果:约 1,403 元(贷款仍有余额未还清)。
3. 计算单笔投资的未来价值:
一次性投资 50,000 元,年利率为 8%,10 年后查看其未来价值。
=FV(8%, 10, 0, -50000, 0)
rate=8%(年利率)。nper=10(总期数)。pmt=0(无定期付款)。pv=-50000(初始投资)。type=0(期末计算)。
结果:约 107,946 元。
注意事项:
-
正负数区分:
- 支出用负数表示,收入用正数表示,
pmt和pv的符号必须与实际情况一致。
- 支出用负数表示,收入用正数表示,
-
利率的单位一致性:
- 如果是月度投资,
rate应为月利率;如果是年度投资,rate应为年利率。
- 如果是月度投资,
-
定期付款和单次付款的区别:
- 定期付款:通过
pmt参数设置。 - 单次付款:通过
pv参数设置。
- 定期付款:通过
应用场景:
-
储蓄目标:
- 计算达到某个存款目标需要多久或每期存多少。
-
贷款分析:
- 计算贷款余额或还款总额。
-
投资计划:
- 预测一笔投资在未来的增长情况。
FV 函数是财务管理和规划的重要工具,通过它可以轻松分析投资或贷款的未来价值。

Excel 中的 PV 函数用于计算某项投资或贷款的现值(Present Value),即未来现金流(付款或收入)的当前价值。它可以帮助您根据固定利率和定期付款,估算一项投资或贷款今天的价值。
语法:
PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])
参数说明:
-
rate(必需):- 每期的利率。
- 如果是年利率,但付款频率是按月,则需要将年利率转换为月利率,例如
rate = 年利率 / 12。
-
nper(必需):- 总期数,表示投资或贷款的付款次数。
-
pmt(必需):- 每期的固定付款金额(或收款金额)。
- 对于贷款,是每期支付的金额,通常为负数;对于存款,是每期收到的金额,通常为正数。
-
fv(可选):- 未来值,即在最后一期付款后的目标余额。
- 如果省略,默认为
0。
-
type(可选):- 指定付款时间:
0(默认):期末付款。1:期初付款。
- 指定付款时间:
返回值:
- 返回的是投资或贷款的现值,通常以负数表示,因为它代表初始支出。
示例:
1. 计算贷款的现值:
假设每月还款 500 元,年利率为 5%,还款期限为 5 年,期末无余额。
=PV(5%/12, 5*12, -500, 0, 0)
rate=5%/12(月利率)。nper=5*12(总期数 60)。pmt=-500(每月还款,负数表示支出)。fv=0(贷款最终无余额)。type=0(期末付款)。
结果:贷款的现值为 26,322 元。
2. 计算定期存款的现值:
假设每年存款 10,000 元,年利率为 3%,存款 10 年,目标余额为 150,000 元。
=PV(3%, 10, -10000, 150000, 0)
rate=3%(年利率)。nper=10(总期数)。pmt=-10000(每年存款,负数表示支出)。fv=150000(目标余额)。type=0(期末存款)。
结果:投资现值为 77,960 元。
3. 计算单次投资的现值:
如果目标是未来 5 年后获得 100,000 元,年利率为 6%,一次性投资的现值是多少?
=PV(6%, 5, 0, -100000, 0)
rate=6%(年利率)。nper=5(总期数)。pmt=0(无定期付款)。fv=-100000(未来目标金额,负数表示收益)。type=0(期末计算)。
结果:现值为 74,725 元。
注意事项:
-
正负数的含义:
- 付款用负数表示(如贷款还款)。
- 收款用正数表示(如投资收益)。
-
利率和期数的单位一致性:
- 如果是月度付款,利率必须是月利率,期数也必须是月数。
-
未来值(
fv)的影响:- 如果
fv不为零,则表示除了定期付款,还希望达到一个额外的目标金额。
- 如果
-
期初与期末的区别:
- 如果付款发生在期初,结果会稍高,因为每期的付款或收款会有更多的时间产生利息。
应用场景:
-
贷款金额计算:
- 确定一个贷款计划的最大可借金额。
-
投资计划分析:
- 估算未来目标所需的当前投资金额。
-
财务规划:
- 比较不同投资或贷款计划的成本或收益。
PV 函数是财务分析中的核心工具,适用于各种与现值计算相关的情境,为投资或贷款决策提供重要支持。

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