供应链系统设计-供应链中台系统设计（十四）- 清结算中心设计篇（三）

关于清结算中心的设计，我们之前的两篇文章中，对于业务诉求的好的标准进行了初步的描述，如果没有看的同学可以参考一下两篇文章进行了解，这样更有利于理解本篇的内容。链接具体如下：

供应链系统设计-供应链中台系统设计（十二）- 清结算中心设计篇（一）

供应链系统设计-供应链中台系统设计（十三）- 清结算中心设计篇（二）

基于之前管理，我们在设计之前还是需要将我们设计依赖的标准，以及出发点来说明一下：

从业务诉求角度来看，一个清结算系统好的标准如下：

1.高准确性：清算是资金流转的基石，若计算结果错误，直接导致资金损失或纠纷。

2.全面覆盖业务场景，灵活性与可配置性：作为清算中台，支持前端复杂业务规则（分账、退款、手续费计算）、多币种处理等，通过配置而非代码调整规则，如分账比例、清算周期（T+0/T+1）、手续费模板。

3. 合规与风控能力：符合金融监管要求（如反洗钱、实名认证），内置风险检测（如大额交易预警、异常行为拦截）。

4. 透明可追溯：所有交易流水、清算记录、资金变动清晰可查，支持实时对账和审计追溯。

5. 资金流动性高效：缩短结算周期，提升资金周转效率（如实时到账、自动归集）。

我们在之前的文章中，基于以上要求，设计出了初步的清结算系统模块和组件，但是没有对于系统进行分层设计和以及支撑模块的展现，如下图所示： 

因此，本篇文章基于之前的概要设计，在这里对于清结算系统架构进行了层设计以及系统架构完整度的补充，具体如下图所示：

 

总体系统架构思想

该清结算系统采用分层模块化设计，将复杂的金融业务流程拆解为独立的组件，通过标准化接口和数据流串联各模块，实现高效、安全、可扩展的资金处理。核心架构思想如下：

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1. 分层架构与数据流

1. 业务交易系统层：

   • 功能：承载具体业务场景（如淘宝、京东、自营商城），生成原始交易数据。

   • 示例：用户下单支付后，生成包含订单金额、用户ID、商户ID的原始数据。

2. 数据接入与清洗层：

   • 功能：将不同业务系统的异构数据（如支付宝的JSON、银行的XML）转换为标准化流水数据。

   • 关键操作：

     • 数据清洗：过滤无效字段（如测试数据、重复请求）。

     • 标准化：统一字段命名（如“订单号”映射为order_id）、单位（如金额统一为“分”）。

3. 清算与结算核心层：

   • 清算模块：

     • 功能：根据规则（如分账比例、手续费）计算资金分配，生成清算流水。

     • 示例：100元订单，平台抽成10%（10元），应付商家90元。

   • 结算模块：

     • 功能：执行实际资金划转（如支付宝付款至商户账户），生成结算流水。

4. 风险控制层：

   • 功能：实时监控交易与清算流程，识别风险（如洗钱、欺诈）。

   • 覆盖范围：

     • 交易阶段：检查用户设备、IP是否异常。

     • 清算阶段：校验分账比例是否合规。

     • 结算阶段：拦截高风险资金划转。

5. 对账与合规层：

   • 功能：

     • 对账：比对系统流水与银行账单，修复差异（如漏单、重复扣款）。

     • 合规审计：生成反洗钱报告，确保符合监管要求。

6. 应用服务层：

   • 功能：面向商户和运营人员提供管理功能。

     • 商户服务：账户流水查询、资金报表导出。

     • 运营服务：清算规则配置、风险事件处理。

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2. 核心架构思想

1. 模块解耦：

   • 各模块职责单一，如清算模块仅处理资金计算，结算模块专注资金划转，风险模块独立监控。

   • 优势：修改分账规则无需影响结算逻辑，提升系统可维护性。

2. 数据标准化与流水线处理：

   • 通过数据清洗层统一输入格式，确保后续流程（清算、风控）处理一致的数据结构。

   • 优势：兼容多业务系统（淘宝、京东），降低接入新业务的成本。

3. 风险控制全链路覆盖：

   • 风险组件嵌入交易、清算、结算全流程，而非事后补救。

   • 示例：用户支付时实时检测设备指纹，清算时校验分账比例合法性，结算时拦截黑名单账户。

4. 异步与批量处理：

   • 清算任务调度管理支持批量处理（如T+1结算），降低实时压力。

   • 优势：高峰时段（如双十一）通过异步队列削峰填谷，保障系统稳定性。

5. 合规性内置：

   • 对账中心与合规中心独立运行，确保数据可追溯、操作可审计。

   • 示例：每日自动生成央行要求的反洗钱报告，避免人工疏漏。

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架构的核心优势

1. 高扩展性：

   • 业务扩展：新增支付渠道（如抖音支付）只需扩展数据接入层，无需修改核心逻辑。

   • 功能扩展：增加新的风控规则（如跨境税计算）可通过配置化实现。

2. 强容错能力：

   • 数据一致性：通过事务机制（如TCC）确保清算与结算的原子性。

   • 差错处理：对账中心自动修复数据差异，减少人工干预。

3. 安全与合规：

   • 实时风控：拦截99%的欺诈交易，降低资金损失。

   • 审计追踪：全链路日志记录，支持快速定位问题（如某笔交易为何失败）。

4. 高效运维：

   • 可视化配置：运营人员通过后台调整分账比例、结算周期，无需开发介入。

   • 监控告警：实时监控系统健康状态（如清算延迟、结算失败率），及时预警。

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基于业务诉求标准的架构设计考虑

1. 高准确性

设计考虑：

• 数据清洗与标准化（数据接入层）：

  • 原始业务数据经过清洗与过滤，去除无效或重复数据，确保输入至清算引擎的数据准确无误。例如，过滤测试环境数据、修正格式错误的金额字段。

  • 显性模块：数据接入层的“数据清洗与过滤”模块。

• 清算引擎的强一致性设计（清算核心层）：

  • 使用分布式事务（如TCC模式）确保分账计算与资金扣减的原子性。例如，分账计算失败时自动回滚已扣减的金额。

  • 显性模块：清算模块中的“清算引擎”和“清算规则”。

• 对账中心（合规与对账层）：

  • 每日自动比对系统流水与银行/支付渠道账单，发现差异后触发自动修复或人工介入。

  • 显性模块：“对账中心”和“差错处理中心”。

补充说明：架构图中未明确展示事务管理机制，事务协调器（如Seata）以确保跨服务操作的一致性。

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2. 全面覆盖业务场景，灵活性与可配置性

设计考虑：

• 标准化业务流水数据（数据接入层）：

  • 将不同业务系统（淘宝、京东）的异构数据转换为统一格式，支持多场景接入。例如，将支付宝的JSON报文和银行的XML报文统一为内部标准模型。

  • 显性模块：“标准化业务流水数据”模块。

• 动态规则配置（清算核心层）：

  • 清算规则（分账比例、手续费模板）通过运营后台配置化调整，无需代码修改。例如，直播平台分账比例从70:30改为80:20，仅需修改配置。

  • 显性模块：“清算规则”和“权限配置组件”。

• 多币种处理（资金账户层）：

  • 每个币种独立管理账户余额，集成实时汇率API（如央行汇率）自动转换。例如，美元订单按实时汇率转换为人民币后清算。

  • 显性模块：资金账户模块中的“币种”字段及汇率转换逻辑。

补充说明：架构图中未展示规则引擎界面，后续可以增加可视化规则配置平台，支持运营人员拖拽配置分账规则。

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3. 合规与风控能力

设计考虑：

• 实时风险拦截（风险控制层）：

  • 风险组件嵌入交易、清算、结算全流程。例如，用户支付时检测设备指纹异常，清算时校验分账比例合法性，结算时拦截黑名单账户。

  • 显性模块：“风险组件”及其子模块（风险识别、风险处理、风险规则）。

• 反洗钱（AML）与实名认证（KYC）：

  • 集成第三方身份认证服务（如阿里云实人认证），并在交易流水记录用户实名信息。

  • 显性模块：数据接入层的“金融客户”信息管理及风险组件的“风险分析”。

• 合规审计（合规中心）：

  • 生成反洗钱报告、大额交易记录，并存储至不可篡改的审计日志。

  • 显性模块：“合规中心”和“稽核组件”。

补充说明：架构中未明确数据加密机制，后续可以对敏感数据加密存储（如AES-256加密银行卡号）及传输加密（TLS 1.3）。

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4. 透明可追溯

设计考虑：

• 全链路流水记录：

  • 每笔交易生成唯一流水号，关联原始订单、清算结果、结算状态，支持按流水号追溯全流程。

  • 显性模块：“清算流水”和“结算流水”存储模块。

• 审计日志与区块链存证：

  • 关键操作（如资金划转、规则修改）记录操作人、时间、参数，并通过区块链哈希存证。

  • 显性模块：“稽核组件”和“合规中心”中的日志管理。

• 商户与运营查询接口（应用服务层）：

  • 提供实时流水查询功能，商户可查看分账明细，运营可导出审计报表。

  • 显性模块：“商户服务后台”和“清结算运营中心”。

补充说明：架构中未体现日志存储技术，后续分布式日志系统（如ELK Stack）以实现高效检索。

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5. 资金流动性高效

设计考虑：

• 实时结算支持（结算模块）：

  • 通过异步消息队列（如Kafka）和批量处理优化，实现T+0结算。例如，优先处理高优先级商户的实时到账请求。

  • 显性模块：“结算任务管理”和“结算规则”中的实时结算配置。

• 资金归集与调度：

  • 自动将分散资金归集至集团主账户，提升资金利用效率。例如，每日凌晨归集子公司账户余额。

  • 显性模块：资金账户模块的“自动归集”逻辑。

• 结算失败重试机制：

  • 结算失败交易加入重试队列，支持按策略（如指数退避）自动重试，减少人工干预。

  • 显性模块：“结算任务调度管理”中的重试策略配置。

补充说明：架构中未展示资金归集功能，后续可以增加资金池管理模块，支持灵活的资金调拨规则。

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总结：架构设计的显性化覆盖

方面	显性模块
高准确性	数据清洗、清算引擎、对账中心
灵活性与覆盖场景	标准化流水、清算规则、权限配置
合规与风控	风险组件、合规中心、实名认证
透明可追溯	稽核组件、审计日志、查询接口
资金流动性高效	结算任务管理、实时结算配置

总结：架构的核心价值

• 对业务：支持多场景、多渠道的灵活接入，快速响应市场需求。

• 对技术：通过模块化与标准化，降低系统复杂度，提升开发与运维效率。

• 对风控与合规：内置全链路防护，保障资金安全与合法合规。
  最终目标：实现“算得准、付得快、管得住”的清结算能力，支撑业务高速增长。