对一个金融风控测额公式的理解(1)

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公式：（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）*最近FBA的库存价值*过去13周FBA发货比例

详细讨论一下这个：（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）

既然（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）已经可以说明问题了，为什么测额公式，最后还需要乘以一个 过去13周FBA发货比例 【（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）*最近FBA的库存价值*过去13周FBA发货比例】

如果不乘以这个 过去13周FBA发货比例，而是仅仅是 （近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值），贷款额度测试的时候 会有什么漏洞吗？

最后合在一起总结：

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公式：（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）*最近FBA的库存价值*过去13周FBA发货比例

这个公式看起来是在分析与回款、库存和FBA服务相关的指标。这里进一步解释：

1. 近3个月回款总额： 这是指过去三个月内收到的总款项金额，通常表示公司的销售回款总额。

2. 过去3个月的FBA平均库存价值： 过去三个月内在亚马逊的Fulfillment by Amazon（FBA）仓库中的库存的平均价值。这可以反映出公司在FBA仓库中的库存水平。

3. 最近FBA的库存价值： 这是指当前时刻或最新时间点的FBA仓库中存储的商品的总价值。

4. 过去13周FBA发货比例： 过去13周内通过FBA服务履行的销售数量与总销售数量的比例。这个比例衡量了通过FBA服务履行销售订单的占比。

公式的计算步骤：

• 首先，将近3个月回款总额除以过去3个月的FBA平均库存价值，得到一个指标，表示销售回款与FBA库存的关系。
• 然后，将这个指标与最近FBA的库存价值相乘，以考虑最新库存价值的影响。
• 最后，将这个结果再乘以过去13周FBA发货比例，以考虑通过FBA服务履行的销售占总销售的比例。

这个公式的目的可能是为了分析公司在FBA业务中的表现和依赖程度，以及库存和回款之间的关系。这个分析可能有助于了解公司的库存管理策略、FBA服务的使用情况，以及销售回款对库存的影响。

金融分析师可以使用这个指标来评估公司的经营情况和资金管理，以及为未来的决策提供洞察。不过，具体的解释和价值会依赖于公司的具体情况和业务背景。

详细讨论一下这个：（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）

当分析金融数据时，（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）这个比率可以提供关于公司的资金回笼和库存管理的有用信息。让我们详细讨论一下这个比率：

近3个月回款总额 (近3个月的销售回款): 这是指过去三个月内公司从销售活动中收到的总款项金额。这包括来自客户的销售收入，即销售的产品或服务的支付金额。回款总额通常是公司业务健康和现金流的关键指标。较高的销售回款可能表示业务在销售方面表现良好。

过去3个月的FBA平均库存价值: 这是过去三个月内公司在亚马逊的Fulfillment by Amazon（FBA）仓库中的库存的平均价值。FBA库存价值表示公司存储在亚马逊仓库中的商品的价值。这是成本的一部分，通常包括原材料成本、生产成本、包装成本等。

分析比率（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）: 这个比率可以提供以下洞察：

1. 资金效率： 如果这个比率较高，即回款总额相对于FBA库存平均价值很大，这可能表示公司迅速回笼了投资，将库存转化为现金。这是良好的资金效率迹象，因为公司不会长时间绑定资金在库存中。

2. 销售和库存关系： 这个比率还可以揭示销售和库存之间的关系。如果回款总额相对较小，而库存价值较高，可能表明公司库存积压，需要更好的销售策略或库存管理。

3. 季节性或周期性因素： 分析这个比率的变化可以揭示季节性或周期性因素。比率的波动可能反映了销售高峰或低谷，这有助于公司更好地规划库存和资金需求。

4. 资金需求规划： 这个比率的分析可以帮助公司规划资金需求。较高的比率可能意味着公司有额外的资金可供投资或还债，而较低的比率可能需要更多的资金支持库存和销售。

总之，这个比率有助于金融分析师更好地理解公司的资金管理、销售表现和库存策略。不同行业和公司可能会有不同的合理比率，因此必须结合行业标准和具体情况来解释这个比率的含义。

既然（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）已经可以说明问题了，为什么测额公式，最后还需要乘以一个 过去13周FBA发货比例 【（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）*最近FBA的库存价值*过去13周FBA发货比例】

测额公式中的最后一部分，即乘以"过去13周FBA发货比例"，被添加到公式中可能是为了更全面地考虑库存管理和销售表现之间的关系。这一部分提供了关于FBA库存发货的信息，从而更好地理解整体情况。

让我们来详细讨论为什么需要考虑"过去13周FBA发货比例"的因素：

1. 库存周转率： "过去13周FBA发货比例"提供了库存周转率的信息。库存周转率是衡量公司多快将库存转化为销售的指标。如果这个比例较高，表示库存快速卖出，这可能是一个积极的迹象。

2. 销售趋势： 过去13周的发货比例可以反映销售的长期趋势。如果这个比例在一段时间内持续增加，可能意味着公司销售表现良好。

3. 季节性因素： 过去13周的发货比例还可以反映季节性因素。某些产品或行业可能在特定季节销售更多。因此，这个比例可以帮助公司调整库存和销售策略以适应季节性需求。

4. 销售预测： 了解过去13周的发货比例可以帮助公司更好地进行销售预测。如果过去的发货比例持续下降，可能需要调整库存水平或采取促销措施来刺激销售。

因此，"过去13周FBA发货比例"提供了关于库存周转率、销售趋势和季节性因素的信息，这些信息有助于更全面地理解销售与库存之间的关系。通过将这一部分纳入公式，可以更准确地评估公司的销售和库存管理效率。然而，是否需要考虑这一部分，还取决于具体的业务情况和分析目标。

如果不乘以这个 过去13周FBA发货比例，而是仅仅是 （近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值），贷款额度测试的时候 会有什么漏洞吗？

如果在贷款额度测试中仅使用（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）而不考虑"过去13周FBA发货比例"，可能存在一些漏洞或不足之处，这取决于具体的业务情境。以下是一些可能出现的问题：

1. 不考虑销售趋势： 如果不考虑"过去13周FBA发货比例"，则无法捕捉销售趋势。某些业务可能在不同季节或时间段内有不同的销售表现。如果只考虑回款总额和库存价值的比例，可能无法适应销售波动。

2. 季节性影响： 某些产品或行业可能受季节性因素的影响，销售在某些季节较高，而在其他季节较低。如果没有考虑季节性的"过去13周FBA发货比例"，可能无法反映这种影响。

3. 库存周转率： 不考虑过去的FBA发货比例可能导致忽略库存周转率的重要信息。库存周转率表示了库存的销售速度，对于库存管理和贷款额度决策非常重要。

4. 风险评估： 对于贷款额度决策，金融机构可能希望更全面地了解贷款申请人的经营状况。考虑销售趋势和库存周转率可以提供更多信息，有助于更全面地评估借款人的风险。

综上所述，考虑"过去13周FBA发货比例"可以提供更全面的信息，有助于更准确地评估业务状况和贷款额度。不考虑这个因素可能导致在某些情况下忽略了关键的销售和库存动态，从而影响对借款人的风险评估和贷款额度决策。

最后合在一起总结：

（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值） 理解为 资金周转率，所以

1、（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）* 最近FBA的库存价值*过去13周FBA发货比例  等于  资金周转率*理论库存价值*实际发货比例 等于  资金周转率*实际库存价值

2、（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）*最近FBA的库存价值*折扣系数   等于

资金周转率*理论库存价值*折扣系数(根据与往年的对比数据得出)

3、借款人上一年度季均回款额*0.9  这个不用解释

所以这个合在一起取最小值：

单个店铺贷款金额测算公式=MIN{（近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）*最近FBA的库存价值*过去13周FBA发货比例, （近3个月回款总额/过去3个月的FBA平均库存价值）*最近FBA的库存价值*折扣系数,借款人上一年度季均回款额*0.9}

这个 资金周转率*理论库存价值 已经可以说明问题了，但是还要乘以一个系数，我理解为这是风控的严谨。